10 טעויות נפוצות בלקיחת משכנתא שיהרסו לכם את העסקה
10 טעויות נפוצות בלקיחת משכנתא שיהרסו לכם את העסקה
לפני שאתם חותמים על חוזה, עצרו!
רגע לפני שאתם קופצים למים העמוקים של המשכנתא, הכנו לכם רשימה של 10 טעויות נפוצות שרוכשי דירות עושים, וטיפים איך להימנע מהן:
- אישור עקרוני? לא חובה! טעות! אישור עקרוני הוא "כרטיס הכניסה" שלכם לעולם המשכנתאות. הוא נותן לכם מושג ראשוני לגבי סכום המשכנתא שתוכלו לקבל ומהם תנאי ההחזר. אל תזלזלו בזה! דוגמה: זוג שרוצה לרכוש דירה של מיליון ש"ח, לא בודק אישור עקרוני ומתחיל לחפש דירות. לאחר שמצאו דירה שאהבו, הם פונים לבנק ומגלים שהם יכולים לקבל רק משכנתא של 600 אלף ש"ח. כעת הם צריכים לוותר על הדירה או למצוא מקורות מימון נוספים.
- שמאות? שטויות! טעות! שמאות מוקדמת היא קריטית. היא מגלה לכם את השווי האמיתי של הנכס, ומונעת מכם לשלם יותר מדי. קבלת משכנתא: בנקים דורשים שמאות לצורך אישור משכנתא. שמאות מוקדמת יכולה לסייע לכם לוודא שהדירה מתאימה לדרישות הבנק. גילוי בעיות נסתרות: שמאי מקרקעין מיומן יבדוק את הדירה ויאתר בעיות שייתכן שלא תראו בעצמכם, כמו ליקויי בנייה, סדקים בקירות ועוד. דוגמה: משפחה שרכשה דירה במחיר של 800 אלף ש"ח, גילתה לאחר חתימת החוזה שהשמאות העריכה את הנכס ב-700 אלף ש"ח. כעת הם צריכים להביא 100 אלף ש"ח נוספים מהבית כדי לקבל את המשכנתא.
- תנאי תשלום? נסתדר! טעות! תיאום ציפיות עם הבנק לגבי תנאי התשלום הוא קריטי. ודאו שהבנק מציע לכם תנאים שמתאימים לכם, כמו אפשרות לגרייס או דחיית תשלומים. דוגמה: זוג שרוצה למכור את דירתו הנוכחית ולקנות דירה חדשה, לא תאם עם הבנק את תנאי התשלום. הם ציפו לקבל משכנתא כ"כסף אמצעי" לאחר תשלום ההון העצמי, אך הבנק דרש לממן את המשכנתא רק לאחר השלמת העסקה, מה שלא התאים ללוח הזמנים שלהם.
- ביטוח? נטפל בזה אחר כך! טעות! ביטוח חיים ומבנה לרוב המקרים הם חובה. בדקו את המחירים מול סוכנויות שונות כדי לקבל את ההצעה הטובה ביותר. דוגמה: אדם שלקח משכנתא וסבל מבעיות רפואיות, גילה בעת בקשת הביטוח שהפרמיה שלו תהיה גבוהה מאוד.
- הון עצמי? יש לי מספיק! טעות! חשבו את ההון העצמי שלכם בצורה מדויקת, וקחו בחשבון את כל העלויות הנלוות, כמו שיפוצים, ריהוט, עלויות מקצועיות (יועץ משכנתאות, מתווך, עורך דין) ומיסים. דוגמה: זוג שחשב שיש לו מספיק הון עצמי, גילה לאחר חתימת החוזה שחסרים לו 50 אלף ש"ח כדי לכסות את כל העלויות.
- ריבית? הכי נמוכה זה הכי טוב! טעות! ריבית נמוכה היא חשובה, אבל לא הכי חשובה. שימו לב גם למסלול המשכנתא, וודאו שהוא מתאים לצרכים ולנסיבות האישיות שלכם. דוגמה: אדם שלקח משכנתא בריבית נמוכה אך במסלול צמוד מדד, גילה לאחר כמה שנים שההחזר החודשי שלו עלה משמעותית ושהוא חייב לבנק יותר כסף ממה שלקח בהתחלה.
- מסלולים? לא מבין בזה! טעות! הבחירה במסלול המשכנתא היא קריטית. התייעצו עם יועץ משכנתאות כדי לבחור את המסלול המתאים ביותר עבורכם. דוגמה: לקוחות רבים לא מבינים את ההבדלים בין המסלולים השונים (קבועה, משתנה, צמודה למדד, פריים) ואת הסיכונים הכרוכים בכל מסלול. בחירת מסלול צמוד מדד ללא הבנה של השפעת האינפלציה עלולה להוביל לעלייה משמעותית בהחזר החודשי.
- הלוואות אחרות? לא רלוונטי! טעות! הבנק בוחן את כלל ההתחייבויות הפיננסיות שלכם, כולל הלוואות אחרות. חשוב לקחת בחשבון את כלל ההלוואות בעת קבלת החלטה לגבי גובה המשכנתא. דוגמה: אדם שלקח משכנתא ולא גילה לבנק על הלוואות נוספות שהיו לו, קיבל אישור למשכנתא נמוכה מהסכום שביקש.
- יכולת החזר? אסתדר! טעות! חשבו קדימה וקחו בחשבון שינויים עתידיים, כמו ילדים, הוצאות נוספות או שינויים בקריירה. דוגמה: זוג שלקח משכנתא כשהיו ללא ילדים, גילה לאחר כמה שנים שההחזר החודשי גבוה מדי עבורם לאחר שנולדו ילדיהם.
- יועץ משכנתאות? בזבוז כסף! טעות! יועץ משכנתאות מקצועי יכול לחסוך לכם הרבה כסף ולמנוע מכם טעויות יקרות. דוגמה: אדם שפנה ליועץ משכנתאות, קיבל הצעה למשכנתא בתנאים טובים יותר מההצעה שקיבל מהבנק.
דורון פיננסים - השקט הנפשי שלכם מתחיל כאן!
עם ניסיון רב שנים של המנכ"ל, דורון קבלינסקי, יועץ משכנתאות חבר ההתאחדות, יוצא המערכת בנקאית, יועץ לכלכלת המשפחה, מנהל הסדרי חוב ושיקום כלכלי, מנהל כספים ויועץ לעסקים, אנו יודעים בדיוק כיצד לסייע לכם להגיע ליעד. אל תמתינו עוד - צרו קשר עכשיו וצאו לדרך חדשה!